В последние месяцы российские пользователи криптовалютного рынка столкнулись с новой проблемой: при обмене цифровых активов на рубли через биржи или обменники средства поступают на банковские счета в виде множества мелких переводов. Эта тенденция, получившая название «дробление переводов», вызывает не только неудобства, но и повышенное внимание со стороны банков, что нередко приводит к блокировке счетов. Рассмотрим, почему это происходит, каковы последствия для участников рынка и какие меры могут помочь минимизировать риски.
Фрагментация переводов, по данным СМИ, стала заметным явлением на российском криптовалютном рынке в 2025 году. Основной причиной является стремление некоторых обменных сервисов и бирж минимизировать риски, связанные с регуляторными ограничениями и мониторингом финансовых операций. Разделяя крупные суммы на множество мелких транзакций, платформы пытаются снизить вероятность привлечения внимания банков и регуляторов, таких как Росфинмониторинг.
Кроме того, дробление может быть связано с техническими особенностями работы некоторых обменников, которые используют автоматические системы для распределения средств через несколько промежуточных счетов. Это создает видимость «обычных» транзакций, снижая риск их классификации как подозрительных. Однако, как показывает практика, такие меры не всегда эффективны.
Банки, в свою очередь, усиливают контроль за операциями, связанными с криптовалютами, из-за их потенциальной связи с нелегальными схемами. Согласно информации, опубликованной в «Ведомостях», счета продавцов криптоактивов нередко блокируются из-за подозрительного характера мелких переводов. Банки рассматривают такие операции как потенциально связанные с отмыванием денег или финансированием противоправной деятельности, что соответствует предупреждениям Центрального банка РФ. В июне 2025 года ЦБ РФ указал на риски использования криптовалют через нелегальные обменники, которые могут быть связаны с финансированием терроризма.
Для пользователей это создает значительные неудобства: блокировка счета может заморозить доступ к средствам на неопределенный срок, а для разблокировки требуется предоставление документов, подтверждающих легальность операций. Это особенно проблематично для частных трейдеров и инвесторов, которые не всегда могут оперативно предоставить необходимые доказательства.
Российский криптовалютный рынок находится под пристальным вниманием регуляторов. В июне 2025 года аналитическая платформа Chainalysis сообщила, что объем инвестиций в цифровые активы в России достиг 2,3 трлн рублей, что отражает рост активности на рынке. Одновременно с этим Центральный банк и Росфинмониторинг усиливают контроль за транзакциями, связанными с криптовалютами, что вынуждает участников рынка искать новые способы адаптации.
Российский экспортный центр (РЭЦ) запустил платформу для трансграничных расчетов с использованием криптовалют, что свидетельствует о постепенной легализации таких операций. Однако отсутствие четких законодательных рамок для обмена криптовалют на рубли создает правовую неопределенность, способствующую фрагментации переводов и последующим блокировкам счетов.
Текущая ситуация требует от участников рынка повышенной осторожности. Эксперты рекомендуют трейдерам и инвесторам использовать лицензированные обменные платформы и заранее уточнять у банков условия работы со счетами, связанными с криптовалютными операциями. Также важно сохранять документацию, подтверждающую легальность средств, чтобы минимизировать риски блокировки.
В долгосрочной перспективе решение проблемы может быть связано с разработкой более прозрачных механизмов регулирования криптовалютного рынка в России. Ожидается, что запуск первой официальной криптобиржи, анонсированный Минфином РФ, поможет упростить процесс обмена и снизить количество подозрительных операций.
Фрагментация переводов при обмене криптовалют на рубли стала новой реальностью для российских пользователей. Хотя эта практика направлена на снижение рисков для обменных сервисов, она создает дополнительные сложности для трейдеров, включая блокировки банковских счетов. Для минимизации проблем участникам рынка следует тщательно выбирать платформы для обмена и быть готовыми к взаимодействию с банками. В условиях усиления регуляторного контроля развитие прозрачной инфраструктуры для криптовалютных операций остается ключевым фактором для стабилизации рынка.