В 2025 году российские криптоинвесторы столкнулись с беспрецедентным давлением со стороны банковского сектора. Блокировки карт после покупок или продаж цифровых активов стали нормой, вызванной усилением антиотмывочного контроля. Эксперты Bits.media и юридические аналитики подчеркивают: безопасность требует строгой дисциплины. Как минимизировать риски и сохранить доступ к средствам?
С лета 2024 года банки обязаны возвращать средства при "переводах без добровольного согласия" по поправкам к законодательству. Центральный банк РФ ведет базу подозрительных счетов и "дропперов" – лиц, сдающих карты мошенникам, – собирая данные от финансовых учреждений и силовых структур.
Летом 2025 года Уголовный кодекс РФ пополнился нормой о "неправомерном обороте средств платежей" (ст. 187 УК РФ): до шести лет лишения свободы и штрафы до 500 тыс. рублей. Закон 115-ФЗ о противодействии отмыванию денег ввел свыше 150 критериев подозрительных операций, включая P2P-переводы. Банки блокируют такие транзакции и могут расторгать отношения с клиентом после двух отказов в год, как отметила директор комплаенс-управления Сбербанка Лариса Заломихина.
В октябре аудиторы пожаловались Росфинмониторингу на расплывчатость критериев: "нормальные операции" теперь рискуют попасть под блок.
Через P2P-сервисы – единственный легальный канал для россиян с рублевыми картами – проходят "грязные" потоки: средства от мошенников или нелегальных казино. Продавец крипты может получить перевод от жертвы афериста, чья крипта уйдет злоумышленнику. Реквизиты попадают в базу ЦБ, счета блокируются.
Пример из Bits.media: мужчина обвинен в "финансировании терроризма" за покупку 5 USDT за 500 руб. – перевод пришел от донатора украинской организации. Основатель GMT Legal Андрей Тугарин подчеркивает: "Рынок P2P переполнен рисками; продавец невольно связывается с отмыванием".
Криптоадвокат, экс-следователь ФСБ Денис Маясов советует: избегайте переводов от третьих лиц – это путь к уголовке по ст. 159 (мошенничество) или 187 УК РФ. Храните ордера, переписку, чеки, хеши транзакций и скриншоты на внешней флешке, а не на устройствах – их изымут первыми.
Общайтесь только на платформе, уточняйте цель сделки у контрагента. Проверяйте кошельки через AML-сервисы; KYC на биржах – плюс. Тугарин рекомендует отказаться от P2P в пользу лицензированных обменников с рублевой интеграцией и прозрачной политикой. Альтернатива: иностранные счета для прямых операций.
При блокировке: запросите причину у банка, соберите доказательства легальности (документы ИП, чеки), подайте в банк письменно. Банки неохотно разблокируют "крипто"-счета, несмотря на незаконность, предупреждает Маясов. На "беседу" в органы – только с адвокатом.
Эксперты однозначны: если сомневаетесь – не связывайтесь. Иначе: изучите обменники (лицензии, AML/KYC), тестируйте малыми суммами. Избегайте Telegram-ботов и "помогаторов"; лучше – проверенный знакомый.
Семь лет назад легальность была загадкой, но сейчас требования публичны, отмечает Тугарин. "Законодательство прозрачно – используйте это".
Рынок выживет, но под жестким госконтролем. Маясов прогнозирует отдельную УК-статью за нелегальный обмен, аналогично "дропперству". Тугарин ожидает лицензий к 2027-му: KYC, AML, отчетность по транзакциям.
Россияне уйдут на иностранные платформы с рублевой поддержкой. Штрафы за оборот (до 1 млн руб. для юрлиц) закроют "гаражные" обменники: "Открыть бизнес уже не получится", – заключает Тугарин.
Аналитика: Усиление контроля – логичный шаг в глобальной борьбе с отмыванием, но расплывчатость критериев бьет по добросовестным инвесторам. Переход к лицензиям стабилизирует рынок, снижая риски, но повысит входной барьер. Для майнеров и холдеров: фокус на compliance – ключ к выживанию в 2025-м.